💳 2025 종합소득세 세액공제 항목 총정리

종합소득세 세액공제

｜카드, 의료비, 기부금까지 한눈에 보기

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“공제 항목 놓치면 돈 버리는 거예요”

2025년 5월 종합소득세 신고 시즌이 돌아왔습니다.
소득은 그대로인데 세금만 많아진 느낌, 드셨죠?

👉 그렇다면 세액공제를 제대로 못 챙겼을 가능성이 큽니다.
이번 글에서는 2025년 기준으로 꼭 확인해야 할 세액공제 항목을 정리해드릴게요.

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세액공제란?

내가 부담한 세금에서 직접 빼주는 금액
→ 공제 항목을 잘 챙기면 실제로 내야 할 세금이 수십만 원까지 줄어듭니다.

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1️⃣ 신용카드/체크카드/현금영수증 사용액 공제

 

조건	공제율	한도
총급여 7천만원 이하	15~30%	최대 300만원
사용액 25% 초과분부터 적용
체크카드/현금은 공제율 ↑

 

✅ 홈택스에 자동 불러오기 되지만,
모두채움 신고 시 누락될 수 있으니 반드시 확인 필요

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2️⃣ 의료비 세액공제

 

대상	조건	공제율
본인, 배우자, 직계가족	연 700만원 이하 소득일 경우	15%
부양가족 포함 가능 (건강보험 피부양자 포함)

 

✅ 시력 교정, 병원비, 한의원, 치과 치료 포함

 

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3️⃣ 교육비 세액공제

 

대상	조건	공제율
본인/자녀/배우자/부양가족	초중고/대학교/학원비	15%

 

✅ 방과후 학교 수업료, 어린이집 보육료도 가능
✅ 외국 유학의 경우 조건 확인 필요

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4️⃣ 기부금 세액공제

 

금액 구간	공제율
1천만원 이하	15%
1천만원 초과	30%

 

✅ 종교단체/사회복지단체 기부금 가능
✅ 기부금 영수증 제출 필수

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5️⃣ 연금보험료 공제

 

대상	조건
국민연금 납입자	연말정산과 동일하게 공제 가능

 

✅ 중복 공제 불가 항목 주의
✅ 별도 납입 증명서 없어도 홈택스 연동 가능

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6️⃣ 인적공제 기본 확인

 

항목	조건
본인공제	자동 적용
배우자/자녀 공제	연소득 100만원 이하 + 생계 공유 시 가능

 

✅ 장애인/경로우대 추가공제도 가능 (65세 이상, 장애등급 등록자)

 

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공제 빠짐 없이 챙기기 위한 꿀팁

✔️ 홈택스 “연말정산 간소화 자료” 활용
✔️ 모두채움 신고 대상자도 ‘수정신고’로 공제 입력 가능
✔️ 공제영수증 스캔본 보관 필수 (5년간 보관 의무)

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[중요] 모두채움 신고자는 특히 주의!

모두채움 신고는 편하지만,
👉 위에 소개한 공제 항목 대부분이 자동 반영되지 않거나 일부만 반영됩니다.

📌 공제 혜택 놓치고 싶지 않다면?
직접 수정해서 신고하세요.

 

 

 

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세금 아끼는 가장 쉬운 방법은 ‘공제 항목 체크’

종합소득세에서 가장 중요한 건
소득보다 공제입니다.

🧾 카드 긁고, 병원 다니고, 교육비 냈다면?
그냥 버리지 말고 돌려받으세요!